sba 7a Darlehen Grundlagen

SBA 7a Darlehen sind die beliebteste SBA Darlehen Programm und grundlegendste Art von Darlehen Struktur, die kleine Unternehmen angeboten wird. Soweit die Fragen SBA 7 (a) Darlehen, die meisten Banken beteiligen, obwohl einige Banken nicht tun. Es gibt einige nicht Bank-Unternehmen, das mit dem SBA teilnehmen, sowie die erweitert die Quellen und oft Darlehen Programm-Optionen für die Kreditnehmer.

Ein wesentlicher Unterschied ist, dass der SBA garantiert nur die Bank / Kreditgeber im Falle eines Kreditnehmers. Mit der 7a Programm ist es 75% der Darlehenssumme. So die ausstellende Bank macht die primäre Underwriting Entscheidung und verwaltet die Darlehen. Es ist nur, wenn und Kreditnehmer geht in Zahlungsverzug, dass die SBA Schritte und deren Verpflichtung, die Kreditgeber die Bereitstellung der 75% der Darlehenssumme Garantie sichern erfüllt. Der SBA wird nicht für Banken "unkluge Entscheidungen" und oder Falschdarstellung des Kreditnehmers oder der Bank.

Auch die Kreditgeber entscheidet, ob oder nicht, um ein Darlehen an den Kreditnehmer intern anzubieten. Wenn die Bank hält das Darlehen ist sehr stark sie oft das Darlehen ohne den Vorteil des SBA Garantiefonds. Wenn die Bank mag die Darlehen, sondern fühlt sich, dass es eine unangenehme Menge an Risiko, das sie oft versuchen wird, um das Darlehen zu strukturieren, um die 7a Richtlinien passen. Die Garantie sichert die Kreditgeber, dass, wenn der Kreditnehmer hat standardmäßig, dass die Kreditgeber die ihres Kapitals zurück sträuben bekommen - dh 75% der Darlehenssumme.

Es ist wichtig zu beachten, die Kreditnehmer Darlehen beantragen kann die SBA Richtlinien aber nicht die Kreditgeber passen. Die SBA nicht zwingen kann die Bank den Kredit zu nehmen, noch haben sie ihr eigenes Geld zu leihen. So der Kreditnehmer sollten wissen, sowohl die SBA sowie Bank Kriterien. Es ist meistens der Fall, dass der SBA wird milderen Anforderungen als die Bank.

sba Richtlinien

Um einen SBA 7 (a) Kredit zu bekommen, muss der Kreditnehmer erster fit sein, die Richtlinien. Rückzahlung Fähigkeit aus dem Cash-flow (Fähigkeit, die Schulden zu bedienen) des Unternehmens ist eine vorrangige Erwägung der SBA Darlehen Entscheidungsprozess. Darüber hinaus sind gute Zeichen (Kredit-Scores, etc), Management-Erfahrung (wie zu sehen, mindestens 2 Jahre), Sicherheiten und das Eigenkapital Beitrag (aka Anzahlung) ebenfalls von Bedeutung. Ein persönlich Garantien wird von allen Kreditnehmern mit einer 20%-Beteiligung oder mehr erforderlich.

Die Richtlinien wurden entwickelt, um so breit wie möglich, um so die breiteste Auswahl an Kreditnehmer Situationen wie möglich passen. Inklusive: SBA Größe Standards for-profit, nicht bereits über die internen Ressourcen (geschäftlichen oder persönlichen), um die Finanzierung, und in der Lage sein, die Rückzahlung zu dokumentieren. Bestimmte Varianten von 7 (a) Darlehen SBA-Programm kann auch zusätzliche Kriterien. Special Purpose Programme identifizieren, die zusätzliche Kriterien.

Eine große Prüfung neben dem Geschäft in der Lage, ihre Schulden zu bedienen, ist, dass der SBA aufmerksam schaut auf den "Charakter" des Kreditnehmers. Hat der Kreditnehmer zahlen ihre Rechnungen in der Vergangenheit? Wurden sie von den "Regeln ihrer Gemeinschaft" eingehalten? Der SBA muss wissen, ob es irgendwelche Faktoren, die Einfluss auf diese Fragen sind. Daher ist ein "Statement of Personal History" wird von jedem Auftraggeber erhalten.

Bedingungen

Eine große Missverständnis mit Kreditnehmer ist, dass alle SBA 7a Kredite die im Grunde das gleiche, dh Floating Rate über Prime, mit einem 2,75%-Garantie inbegriffen sind. Allerdings gibt es Banken, die dieses Programm im Rahmen eines 5 Jahre nicht bieten feste und einige Banken sind dafür bekannt, die Garantie Fee zu absorbieren, um ein Transaktionen zu gewinnen.
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